Factoring a 183 miliardi di euro: ormai una realtà del credito alle imprese in Italia 

Il Factoring in Italia continua ad andare a gonfie vele. I dati preliminari di ASSIFACT trovano riscontro nei dati di mercato. Con oltre 183 miliardi di turnover cumulativo il mercato del factoring fa segnare una salita di 2.6 punti percentuali anno su anno. Numeri che dimostrano quanto le imprese siano ormai mentalizzate verso il factoring come strumento per ottenere liquidità e finanziare anche investimenti.  

In breve 

Cosa dicono i numeri: sono la dimostrazione che il factoring è ormai uno strumento “sdoganato” per il credito alle imprese, che vi fanno ricorso sempre più spesso. 

Quale è il valore sull’economia italiana: Considerando oltre 183 miliardi di euro di turnover cumulativo, il valore del factoring sull’economia italiana è molto più che rilevante.  

Chi può rivolgersi al factoring: la imprese di ogni genere, purché vantino crediti commerciali non ancora incassati.  

Come leggere questa notizia:  il valore di questa notizia sta nel fatto che il factoring rappresenta, dai numeri, un ottimo strumento per differenziare le fonti di credito.  
 

Cosa è il factoring 

Il factoring altro non è che la cessione dei crediti commerciali che un’impresa vanta e non ha ancora incassato, ad un factor. Il factor, acquistando il credito, in cambio della percentuale trattenuta, si alloca anche il rischio di insolvenza. L’azienda ne beneficia perché riceve liquidità immediata.    

Il factoring è rischioso? 

Il factoring è tutt’altro che rischioso, poiché va esattamente nella direzione contraria. Trattenere un credito a lungo è rischioso: cederlo ottenendo liquidità è al contrario molto vantaggioso per l’impresa.  

Quante fatture è necessario cedere 

Il vantaggio (uno dei vantaggi) del factoring è che si può cedere anche una sola fattura sulla quale si vanta un credito. Si possono fare anche operazioni di factoring di valore limitato. Questo lo rende molto appetibile anche per le imprese medie e piccole.  

Il factoring agisce sul bilancio 

In periodo di fine anno, il factoring può avere un effetto molto benefico anche sui bilanci aziendali. Cedere un credito maturato, infatti, significa toglierlo dal proprio bilancio e sostituirlo con la liquidità che la vendita di quel credito produce: uno (o più) credito in meno, quindi e liquidità in più per una doppia azione che migliora gli indici di bilancio.  

Quali sono i crediti commerciali 

Sono tutti quei crediti che derivano dall’attività commerciale dell’impresa, ovvero la cessione di beni e servizi a clienti. Non sono (e non sono oggetto di factoring) i crediti fiscali, ovvero quelli che derivano dall’IVA o dagli investimenti agevolati, come i crediti d’imposta.  

FAQ 

Cosa significa factoring pro soluto?  

Si parla di factoring pro soluto quando il factor si assume interamente il rischio di insolvenza rispetto al credito acquisito dall’azienda.  

C’è una versione “digitale”? 

Il factoring “digitale” prende il nome di Invoice trading ed è la cessione dei crediti che avviene attraverso piattaforme e player FINTECH.  

Il factoring agisce sulla PFN? 

Il factoring agisce sulla posizione finanziaria netta di un’impresa con una significativa azione poiché aumenta la liquidità di cassa grazie alla cessione di una o più fatture, andando quindi a diminuire il rapporto fra i debiti e l’ammontare della cassa dell’impresa.  

Quando è più conveniente fare il factoring?  

Non c’è un periodo migliore di un altro, ma tutto dipende dall’obiettivo dell’impresa. Se la necessità di liquidità è pressante, ogni periodo dell’anno è adeguato. Se l’impresa intende invece agire positivamente sul bilancio e sulla PFN, allora i mesi autunnali, o comunque la coda dell’anno, rappresentano il periodo più adeguato.