Invoice trading: un quarto del mercato del credito passa per soluzioni digitali

L’Italia detiene la leadership europea per il mercato dell’Invoice trading. Oltre ad avere, ormai da qualche anno, superato il valore complessivo del miliardo di euro, si assiste a un aumento anno su anno del 40 per cento dei volumi movimentati. Secondo i dati dell’Osservatorio del Politecnico di Milano, ormai un quarto del volume di cessione del credito si avvale di soluzioni digitali.  

In breve 

Cosa dicono i numeri: le imprese italiane non solo sono ormai “abituate” a cedere i propri crediti commerciali ma lo fanno sempre di più in forma digitale. 

Cosa è l’Invoice trading: è una forma di cessione dei crediti commerciali che si avvale di player del mondo FINTECH.  

Quanto vale il digitale nel mondo della cessione del credito: il numero delle imprese italiane che cedono i loro crediti attraverso soluzioni digitali è in forte ascesa: oltre un quarto del volume totale di cessioni avviene nel mondo FINTECH.  

Quali sono i vantaggi per l’impresa: con l’Invoice l’impresa ottiene liquidità immediata, si libera di un credito commerciale e migliore il proprio bilancio.  

Come funziona l’Invoice trading 

L’Invoice trading è una normale cessione di un credito commerciale che l’impresa ha acquisito e che non ha ancora incassato. Funziona esattamente con il Factoring, con l’unica differenza che l’operazione non avviene tramite canali bancari tradizionali, bensì tramite piattaforme operanti nel mondo FINTECH, ovvero della finanza digitale.   

Quali sono i dati più eclatanti 

Secondo più osservatori autorevoli il mercato dell’Invoice trading è in costante e progressivo aumento, con oltre 40 punti percentuali in più anno su anno: questo rende l’Italia il Paese leader in Europa per questo strumento con oltre 1 miliardo di volumi movimentati l’anno.  

Un’opportunità per le PMI 

Secondo i rapporti più autorevoli, ad affidarsi all’Invoice trading sono soprattutto per piccole e medie imprese che necessitano di liquidità e allontanano con questo strumento i rischi legati all’incasso del credito maturato.  

Quali crediti sono i più “apprezzati” 

I crediti che le piattaforme acquistano con maggiore frequenza sono quelli che vengono vantati nei confronti di quelli che sono definiti “grandi debitori” ovvero aziende di grandi dimensioni, il cui rischio di insolvenza si riduce al minimo se non addirittura a nulla.  

Quali sono i crediti cedibili con l’Invoice 

Non tutti i crediti possono essere oggetto di Invoice trading: come nel caso del Factoring (la forma tradizionale di cessione del credito), lo strumento è rivolto unicamente ai crediti commerciali, derivanti dall’attività di cessione di bene e servizi.  

FAQ 

Cosa è il FINTECH?  

Il FINTECH è il mondo della finanza digitale. Più snello e veloce dei tradizionali canali bancari e altrettanto solido.  

Cosa si intende per “credito commerciale” 

Il credito commerciale è il credito maturato da un’impresa nello svolgimento della propria attività, ovvero derivante dalla cessione di beni o servizi.  

Le PMI possono fare l’Invoice? 

Non solo “possono” ma sono le imprese che in Italia più lo utilizzano, grazie all’obiettivo duplice dell’Invoice: ottenere liquidità in tempi brevi liberandosi dai rischi della gestione di un credito.  

In quanti giorni si perfeziona un’operazione di Invoice?  

Secondo le statistiche, un’operazione di Invoice trading si perfeziona in un arco di tempo compreso fra i 2 e i 5 giorni lavorativi, a seconda della durata delle valutazioni e della natura del credito ceduto.