In calo i prestiti garantiti per le PMI attraverso il fondo centrale di garanzia

Il calo è più marcato al Nord.

Nei primi due mesi dell’anno è stata messa in luce una preoccupante tendenza: i nuovi crediti garantiti per le PMI attraverso il Fondo Centrale di Garanzia hanno subito una marcata diminuzione, con un calo del 31% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente, mostrando una contrazione sia nel Sud (-25%) che nel Nord (-33%).

Questo fenomeno, sebbene controbilanciato da un trend positivo registrato dalle challenger bank e dai confidi, non riesce a compensare l’impatto complessivo della riduzione dei finanziamenti garantiti. Un’analisi più approfondita di questa situazione rivela un quadro preoccupante, soprattutto considerando il ruolo cruciale che le PMI e le microimprese svolgono nell’economia italiana. È importante sottolineare che il credito garantito si è consolidato come la principale fonte di finanziamento per queste realtà imprenditoriali.

Ma cosa ha innescato questo calo? Diversi fattori, sia di domanda che di offerta, si intrecciano in questa dinamica negativa:

• sul fronte della domanda, i tassi di interesse elevati e la congiuntura economica poco favorevole hanno depresso la richiesta di credito da parte delle imprese;
• sul versante dell’offerta, emergono due fattori principali:

1. la riduzione delle garanzie, prevista dalla riforma governativa del Fondo Centrale di Garanzia, ha notevolmente limitato la capacità delle banche di erogare credito alle PMI, inducendo una restrizione dell’accesso al finanziamento;
2. inoltre, si sta iniziando a osservare un fenomeno di “effetto spiazzamento” causato dai massicci collocamenti dei Buoni del Tesoro Poliennali (BTP), che stanno progressivamente sottraendo liquidità al sistema bancario. Questo riduce le risorse disponibili per l’economia reale, rendendo più difficile per le imprese accedere ai finanziamenti necessari per la crescita e lo sviluppo.

Allo stato attuale, non sembra esserci un aumento significativo del rischio creditizio. Nonostante si siano verificati alcuni peggioramenti, il totale degli inadempimenti delle PMI e le richieste di escussione presentate al Fondo Centrale di Garanzia stanno crescendo a un ritmo inferiore rispetto alle previsioni o alle preoccupazioni iniziali, offrendo un certo margine di stabilità in un contesto finanziario incerto.

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